为什么不能设资金池

为什么P2P平台禁止设立资金池

(4)在还没有产生借款项目之前，平台事先募集的“资金池”。

监管层之所以禁止P2P网贷平台采用资金池模式，是因为资金池模式下，投资人的资金具体投向不透明，无法实现投资人资金与借款人及借款标的的一一对应关系，投资人无从认清投资所面临的风险，只能依靠P2P平台提供隐性担保。

原因很简单，如果P2P平台有资金池，那么他就是非法集资，国内打击非法集资的力度是非常大的。

平台用自有资金成立风险准备金账户，该风险准备金模式，是P2P平台对部分主债权的保障，本质上仍然是保证担保，涉嫌平台自身为平台提供增信。

首先，风险性大 其次，大部分的活期理财产品，都是被当做普通的理财产品来看待的，换句话说投资人并不清楚投资资金最终的用途。很难判断是不是资金池，至少存在资金池的嫌疑。

线上资金之所以要扣除，被告人杨卫国认为线上平台经营的是正常P2P业务，线上的信贷客户均真实存在，并不存在资金池，也不是吸收公众存款，因此不需要取得金融许可牌照，其在营业执照许可的经营范围内即可开展经营。

投资网贷应该注意一些什么?

建立投资者适当性审查制度粗放型发展的网贷平台，至今仍然很多，要想顺利备案，恐怕要对以往粗放的方式进行细化。投资者适当性审查制度，是必备科目，各平台可以参照银行等金融机构的投资者适当性审查。

规避不良网贷风险有以下几个方面： 选择正规平台：投资前应该认真了解借款平台和借款人的背景信息，查看平台网站上的公示信息，了解平台的经营情况和资信状况。

P2P网贷平台不可能让你一夜暴富，所以要理想的去投资。 平台的管理者。 投资者至少应该简单看看准备投资平台的管理人是谁，他们有没有关联企业，了解点他们的过往经历，分析他们的背景，管理团队是否足够强大。

合法与违法的区别

1、违法与犯罪的联系是犯罪一定违法，违法不一定犯罪。区别是犯罪的社会危害程度比违法行为严重，犯罪行为大多数要负刑事责任，违法行为承担行政责任或民事责任。违法行为与其他一些行为的存在着区别。

2、法律主观：判断行为合法与否的标准为：行为人是否存在故意或过失，行为人是否实施了法律所禁止的行为，行为人的行为是否侵犯了法律所保护的社会法律关系等。对于违法行为，行为人需要按照规定承担一定的法律责任。

3、违法是指违反法律相关规定，属于法律否定的范畴。合法是某一行为合乎法律规定，并产生符合法律肯定评价的效果。

4、合法行为，简称合法，是指符合法律的规定、对社会有益或者至少无害的，从而为法律所允许、鼓励并予保护的行为。

哪些资金池是违法的

1、以“教育储备金”等形式进行非法集资；1以开展P2P网络借贷业务(理财-资金池模式、以不合格借款人在平台上发布虚假借款信息、典型的庞氏骗局)等形式进行非法集资。

2、法律分析：违法。理财-资金池模式是指一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给投资人，或先归集资金、再寻找借款对象等方式，使投资人资金进入平台账户，产生资金池。

3、P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，也必须明确：P2P这个平台的中介性质，平台本身不得提供担保，不得将归集资金搞资金池，不得非法吸收公众资金。否则，就有可能涉嫌违法。

4、许多经营者运营比特币交易平台，但并不具备相应资质或经过相应部门审批，向社会公众公开募集资金，导致大量资金的进驻，形成一个巨型的“资金池”，很可能导致平台经营者触犯非法吸收公众存款罪。

5、微信红包有资金池不算尾非法集资，非法集资的特点之一是给高额的回报。

一般存款账户可以设置资金池账户吗

1、费用账户：包括水费、电费、物业费等生活费用缴纳账户，可以将资金进行集中支付。

2、该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。一般存款账户自正式开户之日起，3个工作日后，方可办理付款业务，但因借款转存开立的一般存款账户除外。

3、一般账户必须在基本账户的前提下才能开设，一般账户可以随时存入或取出资金，但是取出资金必须通过公司转账支票转入公司基本账户中，然后再通过公司现金支票支取。

4、基本户只能开一个，可以用来提现、发放工资、转帐等，一般帐户不能提现只能转帐。基本户：基本户是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。

5、【2】一般存款账户：这个账户是在基本存款之外建立的账户，该账户可以办理现金缴存，但是不能办理现金支取业务。【3】临时存款账户：这个账户是在特殊情况下开通的，一般有效期最长不超过两年。